Maximale Sicherheit und zugleich von den Entwicklungen des Kapitalmarkts profitieren: Das bietet der Vodafone Pensionsplan.
Alle Beiträge werden von Vodafone für dich am Kapitalmarkt investiert. Ob Sicherheit, Balance oder Wachstum – über die Anlagestrategie deiner Altersversorgung entscheidest du selbst. Und das, wenn du magst, jeden Monat neu.
Aktueller Kurspreis
Aktienfonds: 1.855,94 €
Rentenfonds: 17,14 €
Stand: 07.10.2024
Die Fonds
Von deinen Beiträgen kaufen wir Monat für Monat Anteile an zwei Fonds: dem Aktienfonds, genannt Vodafone Aktienfonds, und dem Rentenfonds, genannt Vodafone Rentenfonds.
Unter den Fonds sind verschiedene Investmentfonds (Publikumsfonds) zusammengefasst. Mit dem Geld, das in die Fonds investiert wird, werden nach einem festgelegten Schlüssel Anteile an den Investmentfonds erworben. Wie viele Anteile an den Fonds monatlich erworben werden können, hängt von der Höhe der Beiträge und dem aktuellen Kaufpreis ab.
Wichtig für dich ist: Du musst dich lediglich für eine Anlagestrategie entscheiden. Der Rest läuft automatisch. Über die gewählte Anlagestrategie bestimmst du, in welchem Verhältnis Anteile am Aktien- bzw. am Rentenfonds für dich erworben werden sollen. Die Strategie Wachstum setzt vor allem auf den Aktienfonds, die Strategie Sicherheit auf den Rentenfonds. Die Strategie Balance liegt dazwischen.
Aufbau der Fonds
Der Vodafone Aktienfonds und der Vodafone Rentenfonds sind Dachfonds, in denen verschiedene Fonds zusammengefasst sind. Jeder dieser Fonds hat seinen eigenen Fondsmanager mit einer eigenen Investmentstrategie. Ausschläge einzelner Fonds, im Negativen wie im Positiven, fallen durch die Streuung nicht zu sehr ins Gewicht und sorgen für eine stabile Performance des Dachfonds. Wenn Vodafone mit dem Fondsmanagement nicht zufrieden ist, besteht jederzeit die Möglichkeit, einzelne Investmentfonds auszutauschen.
Die Auswahl, Bewertung und regelmäßige Überprüfung der Fonds und deren Manager erfolgt durch Finanzexperten zusammen mit Vodafone.
Sicherheit durch Life-Cycle-Modell
Zwei Steuerungsmechanismen beeinflussen, in welchem Verhältnis Beiträge zum Vodafone Pensionsplan in den Vodafone Aktienfonds bzw. den Vodafone Rentenfonds investiert werden:
Deine Anlagestrategie, mit der du dich für Wachstum, Balance oder Sicherheit entscheidest, und das jeweilige hinter diesen Anlagestrategien stehende Life-Cycle-Modell. Dieses legt genau fest, in welchem Alter die beiden Dachfonds wie gewichtet werden. Das Prinzip: Je jünger du bist, desto höher der Anteil des wachstumsorientierten Vodafone Aktienfonds. Mit jedem Lebensjahr steigt dann der Anteil des sichereren Vodafone Rentenfonds.
Risiko-Rendite-Verhältnis
Die Aktien, die hinter den Fonds liegen, sind so ausgewählt, dass sie eine gute Rendite versprechen. Rendite geht aber natürlich nie ohne Risiko. Darum sichern zwei Sicherheitsmechanismen deine Altersversorgung gegen dieses Risiko ab: Zum einen wird durch die Investition in Dachfonds dafür gesorgt, dass Schwankungen einzelner Investmentfonds durch die anderen im Dachfonds zusammengefassten Fonds abgefangen werden. Zum anderen werden dir alle Beiträge zum Vodafone Pensionsplan von Vodafone garantiert. Das bedeutet: Du kannst nie unter das zurückfallen, was du und Vodafone in die Altersversorgung eingezahlt habt. Im Fall der Fälle muss Vodafone (bei Auszahlung) für die Differenz zwischen Fondswert und Summe aller Beiträge aufkommen. Investieren mit Sicherheitsnetz.
Zusammenstellung der Fonds
Vodafone Aktienfonds
Der Vodafone Aktienfonds besteht aus verschiedenen Investmentfonds. Den größten Anteil machen aktiv gemanagte globale Indizes aus. Den Rest bilden passive globale Aktienindizes, Schwellenländeraktien, Immobilien- und Infrastrukturaktien.
Vodafone Rentenfonds
Der Vodafone Rentenfonds verfolgt mit einer größeren Zahl Investmentfonds eine sehr weite Anlagestrategie. Eurostaatsanleihen und europäische Unternehmensanleihen werfen das meiste Gewicht in die Waagschale. Der Rest setzt sich in kleinen Teilen aus globalen Unternehmensanleihen, europäischen Unternehmensdarlehen, globalen Hochzinsanleihen, Schwellenländeranleihen, globalen Staatsanleihen und europäischen Immobilienaktien zusammen.
Ein Life-Cycle-Modell ist eine Investmentstrategie, bei der die genaue Verteilung der Beiträge auf Renten- und Aktienfonds von deinem Alter abhängen. Hierbei werden in jungen Jahren Renditechancen zur Wertentwicklung genutzt, ehe sich der Fokus bei älteren Mitarbeiter:innen zu einer konservativeren Anlage verschiebt. Du selbst musst dich um nichts kümmern. Das Modell sorgt in jedem Jahr für eine automatische Umschichtung.
Der Grundgedanke: Junge Mitarbeiter:innen müssen für Ihre Altersversorgung zunächst ein Kapital aufbauen und können Kapitalmarktrisiken aufgrund der langen Restlaufzeit der Investition leichter abfangen, während ältere Mitarbeiter:innen ihr angespartes Kapital vor Wertverlusten schützen müssen. Es gilt also, das Erreichte immer stärker abzusichern, je näher die Rente kommt.
Anlagestrategien
Du entscheidest, wie renditeorientiert du dein Vorsorgevermögen anlegen willst. Du hast die Wahl zwischen drei Anlagestrategien. Je renditeorientierter die Strategie, desto größer ist der Anteil der Aktienfonds. Ein Life-Cycle liegt jedoch allen Strategien zugrunde, was bedeutet, dass in jungen Jahren der Aktienanteil stets höher ist. Eine Voraussage über die Wertentwicklung in der jeweiligen Strategie lässt sich nicht treffen. Aber wie du dich auch entscheidest, du kannst eigentlich nichts falsch machen:
Sorgfältig ausgewählte Dachfonds
Anlage im Life-Cycle
Beitragsgarantie
Wachstum
Dies ist die chancenorientierteste Anlagestrategie. Hier spielt der Vodafone Aktienfonds die wichtigste Rolle – bis zum Alter 45 macht er 100 % der Anlage aus. Danach sinkt der Anteil des Vodafone Aktienfonds langsam. Der Anteil bleibt jedoch immer höher als in anderen Anlagestrategien. Die Anlagestrategie Wachstum bietet die größten Chancen, aber auch größere Schwankungen sind möglich.
Ziel dieser Anlagestrategie ist es, eine ausgewogene Balance zwischen den Chancen und Risiken des Kapitalmarkts zu finden. In dieser Strategie spielt der Vodafone Rentenfonds eine stärkere Rolle als in „Wachstum“. Aber auch dem Vodafone Aktienfonds kommt – vor allem bei jüngeren Mitarbeitern – eine wichtige Bedeutung zu.
Die Struktur dieser Anlagestrategie ist am wenigsten auf wachstumsorientierte Papiere ausgerichtet und setzt daher am stärksten auf den Vodafone Rentenfonds. Aber auch hier ist immer ein Anteil vom Vodafone Aktienfonds dabei, damit das Guthaben stetig aufgebaut wird.
Was auch geschieht: Dein Versorgungsguthaben ist dir sicher. Vodafone ist gesetzlich dazu verpflichtet, dir die Summe aller jemals in den Pensionsplan eingezahlten Beiträge zu garantieren – für welche Anlagestrategie du dich also auch entscheidest: Du kannst nichts verlieren.
Flexibel bleiben – selbst entscheiden
Der Vodafone Pensionsplan lässt dir viel Entscheidungsfreiheit – damit du deine Altersvorsorge jederzeit flexibel an deine Bedürfnisse anpassen kannst.
Anlagestrategie wählen
Über die Anlagestrategie kannst du theoretisch jeden Monat neu entscheiden. Für welche du dich entscheidest, hängt von deinen persönlichen Vorlieben und deiner finanziellen Situation ab. Wie risikofreudig bist du? Bereiten dir zu viele Aktien schlaflose Nächte?
Du solltest hin und wieder für dich überprüfen, ob du mit deiner Anlageentscheidung noch zufrieden bist, und ggf. die Strategie anpassen. Außerdem kann es nicht schaden, den Vodafone Pensionsplan in Verbindung mit deiner privaten Vorsorge zu setzen. Ist deine Vorsorge insgesamt ausgewogen?
Anlagestrategie ändern – so geht‘s
Um die Anlagestrategie zu ändern, brauchst du in deinem Konto bloß die gewünschte Strategie auswählen und auf „Ändern“ klicken, und schon wird dein Kapital ab dem nächsten Monat entsprechend der neuen Strategie angelegt. Du kannst für monatliche Beiträge und Einmalzahlungen zwei unterschiedliche Anlagestrategien wählen.
Wichtig ist, dass Du die Änderungen jeweils rechtzeitig vor der nächsten Gehaltszahlung eingibst. Eine Übersicht über die aktuellen Stichtage findest du unten.
Stichtage
Grundsätzlich gilt: Alle Entscheidungen müssen vor der Auszahlung des monatlichen Gehalts bzw. der entsprechenden Einmalzahlungen getroffen werden. Die Stichtage liegen meist in der ersten Woche eines Monats – du kannst deine Entscheidung aber jederzeit online im Portal festlegen. Das heißt: Wenn du dir zu Jahresbeginn schon sicher bist, dass dein nächstes Weihnachtsgeld in den Vodafone Pensionsplan fließen soll, kannst du diese Entscheidung schon Monate im Voraus treffen.
